以金融lC卡为载体发展城市一卡通

　　在商业银行经营体制改革不断深化、金融产品定位追求利润与效益的今天，金融IC卡的系统建设任务重、发行成本高、市场定位难，导致目前金融IC卡在我国金融业的发展缓慢，尚未形成系统性、规模化的发展局面。

　　一、非金融行业IC卡劣势 

　　相比之下，国内非金融行业Ic卡发展迅速，涉及领域包括公交、社保、教育、能源、公用事业、通信等，市场覆盖面广。但目前的非金融行业Ic卡却普遍存在一些制约行业支付健康发展的关键问题。
 
　　大量沉淀资金存在金融风险。

　　行业卡的发卡主体是企业，通过发卡汇集的资金沉淀在企业，使用权归企业所有。大多数行业Ic卡存在押金、预存费用等项目且发卡数量多、沉淀资金量大，这部分资金属于企业自有，银行、政府等部门无权干涉，金融监管存在空白。一旦发卡企业难以提供相应的商品或服务甚至破产倒闭，将导致资金的大规模损失，产生极大的社会危害。 

　　跨领域应用影响金融支付秩序。

　　个别通卡运营商已将工作重点延伸到其受理领域以外的其他领域，渗透至支付金额大、顾客范罔广的银行卡服务传统领域。通卡无需遵守各地银行卡的扣率标准，扰乱了银行卡受理市场的格局。

　　受理渠道受限。

　　目前大部分地区的行业Ic卡只能在数量较少的指定代理网点充值，充值难问题日渐突出。同时由于各地卡片标准和受理终端标准不统一，行业Ic卡不支持异地使用。随着公共交通、医疗等行业卡的需求不断扩大，开辟更便利、更广阔的受理渠道成为工作重点。
 
　　存在安全隐患。

　　在流通使用过程中，行业IC卡在安全性方面的缺陷El益显露：行业Ic卡采用非实名制申领，卡片遗失后不能挂失；由于一些地区的公交等行业Ic卡充值渠道不便，本应被控制在500元的充值限额，均被提高至1000～2000元，增加了卡片丢失的潜在损失；现行公交卡大都采用安全性较低的Memory卡，卡片易被攻破，伪卡、盗卡风险高，一旦被大规模复制，公交系统将面临巨大难题。

　　二、金融lC卡优势
 
　　由于非金融行业卡存在的自身缺陷及金融风险和社会风险，金融行业的支持与防控功能就显得尤为关键。金融行业应以此为切人点，将金融IC卡功能拓展到非金融行业，形成多行业结合的城市一卡通，实现金融Ic卡的普及应用和金融服务在非金融行业巾的“无缝对接”。城市一卡通金融IC卡在银行卡金融服务功能的基础上增加“电子钱包”功能，是一种同时支持接触、非接触通讯方式的双界面卡。
 
　　1 一卡多用。

　　实现跨地区联网通用。采用金融Ic卡标准，不仅传统消费领域支持其使用，公共交通、公共事业缴费等领域同样支持其使用，同时能够实现跨地区支付，特别是在诸如门票、快餐、公交、高速公路、停车等联机环境较差的场所。在方便市民的同时，有助于政府相关管理决策部门及时掌握行业信息，避免重复投资和资源浪费。 

　　2 丰富的业务办理渠道。

　　为市民提供更加优质的服务。金融Ic卡不但可以在银行柜台完成充值，还可以利用圈存功能在POS机、ATM机和便民金融设备上进行自助充值，并且能够提供查询、挂失、补卡等服务，还可以利用现有银行卡特约商户和ATM机进行消费和取现。
 
　　3 多方监管。

　　资金安全。金融Ic卡的受理方、发卡方和清算各参与方都在国家的金融监管下，资金安全保障高。公交、医疗、社会保障等行业资金统筹纳入金融监管，极大地提高了行业的资金管理规范性和信息化管理水平。

　　4 金融lC卡特点突出、技术先进，符合银行卡发展发向。

　　PBOC标准框架已经成为银行Ic卡的基础平台，融合新技术和新运作模式，基于此平台可衍生出内容丰富的银行卡新产品。近年来，在世界范围内应用广泛，受理领域遍布便利店、加油站、超市、餐饮店等小额快速支付场所。