“云闪付”时代到来 移动支付将迎六大变化

　　苹果支付、三星支付余热未消，华为支付又热力袭来，欲为国产手机的移动支付服务扳回一城。移动支付市场拼抢升级，折射出行业一系列新变化，借助手机品牌的影响力、银联的协调沟通，我国移动支付正迎来新一轮加速发展的机遇。

　　变化一：介质不断丰富

　　从将芯片内嵌到手机，再到嵌入SIM卡，直到舍弃物理卡片直接“云”端生成，移动支付所借助的介质一变再变。而在介质变化的背后，却是移动支付的参与各方的改变。

　　从“闪付”推出伊始，金融机构、手机厂商和通信运营商都在移动支付产业链上寻求机遇。“参与主体众多，加之支付本身又是微利业务，难获大额资本的扶持，便产生了‘一家独大做不了，众人参与不够分’的尴尬局面。”中国银联产品部副总经理蒋海俭说。

　　随着“云闪付”的出世，通信运营商不再成为产业链上的关键环节，金融机构和手机厂商的合作关系变得更为密切，产品的推出速度加快。

　　变化二：银联沟通下各方协同性增强

　　此前尽管传统金融机构、通信运营商、国产手机等参与方一直在尝试合作，但推出一款“闪付”产品协同难度较大，参与各方没有寻找到一条行之有效的路径。

　　“产品体系与规则标准的不同，阻碍机构间合纵之势的形成。运作关节繁多，平台资源割据，个体发展具有局限性，无法在市场上形成声势，难以扩大自身影响力。”一位业内人士如此评价。

　　2015年末，中国银联联合近20家银行机构联合推出的“云闪付”，率先打破这一被动局面。“云闪付”依托市场份额较高的安卓手机系统尤其是国产手机品牌，将金融机构、手机厂商等参与方有机地黏合在一起。

　　变化三：请“外来的和尚”搅动市场

　　用户思维的缺失是传统金融机构移动支付发展中的一大掣肘因素。过分强调安全性而忽视便捷性、营销策略不够接地气等问题，使得“闪付”推广力度远不如第三方支付机构的线下“扫码”。

　　兵临城下，商业银行甚至请来“外来的和尚”。今年2月，苹果支付加入“云闪付”阵营，随后三星支付迅速跟进，“云闪付”凭借国际品牌号召力掀起了巨大的市场波澜。

　　在“鲶鱼效应”的推动下，原本观望的国产手机厂商也已经积极行动起来。此前一家一家和银行开展合作的华为果断携手银联，加入“云闪付”。“现在坐等小米支付加入战斗。”手机业内人士认为，“这已经不再是中国银联与支付宝、微信的战争，而是手机厂商们自己的战争。”

　　变化四：借助手机品牌打造支付品牌

　　专家认为，通过“云闪付”与苹果、华为等境内外手机巨头的结盟，借助手机品牌力量，有助于打造我国移动支付品牌，甚至将对全球移动支付格局都会带来一定冲击。

　　“尤其是随着大品牌手机在国外的拼抢布局，将带动‘云闪付’走出国门开疆辟土。”蒋海俭介绍，目前港澳台、韩国、澳新、新加坡等地已累计近20万终端可以实现受理“云闪付”。

　　变化五：从资金安全到金融信息安全

　　众所周知，芯片卡的安全性要高于磁条卡，大大降低磁条卡的伪卡欺诈率，因此我国正大规模推进银行卡换“芯”工作。而“闪付”这类的移动支付也是依托于芯片卡，只不过现在“云”端虚拟芯片出现了，摆脱物质芯片成为现实。

　　随着移动支付技术的升级换挡，尤其是引入苹果、三星等国外手机厂商后，对于移动支付安全性的关注升级到金融信息安全。

　　上海交大信息安全学院院长李建华表示，金融支付的国际化趋势不可避免，“可能目前还存在需要改进的地方，但这也是产业和行业发展过程中不可绕过的阶段。”

　　变化六：走自主研发之路

　　随着“云闪付”品牌的打造，我国移动支付产业正走上一条自主研发之路。业内人士认为，让苹果、三星等国际知名品牌认可并采用我国移动支付技术标准，将有助于中国金融移动支付标准与体系的国际化。

　　不过，基于“云闪付”的移动支付自主化道路仍然任重道远。目前全国已具备非接触支付能力的POS受理终端超过700万台，但要想让“云闪付”迅速推开，仍需要改善软硬件条件，完善使用环境。

　　此外，目前支持近场支付的手机数量仍然有限，且局限于大品牌的中高端机型。如何通过“云闪付”让更安全的移动支付惠及大众，仍需要移动支付产业各方努力。

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