中国电子商务研究中心陈莉：Apple Pay进入中国面临四大挑战

　　NFC(近距离无线通讯技术)支付虽发展10年，但因其设备限制、售后不完善等诸多因素干扰一直不温不火。2月18日，苹果公司的Apple Pay移动支付服务终于来了，首批将有包括农行、中行、上海银行、建行、中信银行、招行、民生银行、广发银行、工行、兴业银行、邮储银行和浦东发展银行在内的12家银行率先上线。目前，在iPhone6以上型号的手机、Watch和iPad上加载带有银联标识的兴业银行理财卡或信用卡，就能轻松体验Pay线下商户和线上APP消费。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊认为，中国移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，这几年，先是以支付宝为代表的APP支付“1.0时代”，而以微信支付为代表的社交支付打破了支付宝一家独大的局面，自此移动支付进入“2.0时代”。如今是以智能硬件(智能手机、iPad、智能穿戴)为终端的NFC近场支付，Apple Pay进入中国是发展NFC支付的一个契机，移动支付有望开启“3.0时代”。

　　中国电子商务研究中心特约研究员、东方电子支付负责人陈虎东指出，在某种程度上，Apple Pay在当前这个时机进入中国还是比较适宜的，因为前期BAT(百度、阿里和腾讯)的补贴大战，间接让Apple Pay享受到了培养起消费者支付习惯的红利，让国内的消费者重黏在了移动支付这个时代趋势上，使得消费者无论选择近场支付，还是扫码支付，选择迁移障碍基本上不存在。

　　“对于银行来说，选择和Apple Pay合作是发力移动支付的强力武器，近场支付也有望取代传统的刷卡交易。有利改善NFC支付的弱势局面，对银行和 Apple Pay来说都是一个机会。”但中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉话锋一转道，“国内移动支付格局已经形成，在支付商业链上，腾讯、支付宝都做得相当成熟，用户习惯已经形成。线上市场已经饱和，Apple Pay很难再从这两巨头中抢到更多的市场。但从移动支付的不同交易方式来看，阿里、腾讯占据的市场主要以线上为主，线下会成为争夺的焦点。”

　　陈虎东强调，中国的近场支付其实份额是比较小的，相对于支付宝和微信扫码支付，Apple Pay进入中国只能是完善了中国的支付模式，并不具有颠覆扫码支付的能力，毕竟前期支付宝和微信支付的移动支付大战中，近场支付也是包含在内的。所以，Apple Pay进入中国，只能是让中国的近场支付份额提升，而不存在谁颠覆谁的问题，结果只能是让中国的第三方支付生态更加完善。

　　当前中国的第三方支付平台一般都是需要网络环境，在网络环境不佳时，支付流程将被延长，体验度将下降。而近场支付只需要靠近POS终端，手指触摸TouchID即可瞬间完成，流程被简化了。Apple Pay进入中国之后，其近场支付的首要潜在客户将会覆盖千万级的用户群。

　　陈莉认为，Apple Pay进入中国后将面临四大挑战：一是从高额度消费向中低额度转变，无论是微信支付还是支付宝都是以较低额度、高频率使用为切入点，因此Apple Pay作为国内移动支付新贵，也要以此为出发点来积累用户。二是苹果是否愿意烧钱，因为线上线下几乎被支付宝、微信支付垄断，Apple Pay是否愿意用更多的激励方式来增加用户使用度，另外消费者是否愿意为多增加一种支付渠道买单有待观察。三是用户转化成本高，Apple Pay属于NFC近场支付，NFC支付载体为智能手机，人均持有同一部手机大概为两年，换句话说使用NFC支付用户转化成本高。四是场景限制，支付宝、微信支付发展至今不仅是一个支付工具，更多的是生活服务平台，但目前对于苹果来说，只是充当一个虚拟卡包，另外从其合作伙伴银联来说也缺乏有效的互联网场景。

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