移动支付持续火热 NFC加快进入市场

　　“NFC元年”这个词被业界叫了很多年，可是NFC的推广似乎一直有如“老牛拉车”般地缓慢前行。不过，记者在近日召开的中国国际智能卡展上了解到，随着消费者小额移动支付行为越来越普遍，在金融机构、电信运营商、手机厂商等的推动之下，越来越多搭载NFC功能的手机、终端被开发出来，NFC开始普及。

　　发展前景被一致看好

　　在未来的移动支付市场上，将呈现以NFC近场支付为主导，多种移动支付形式并存的格局。

　　近年来移动支付市场迅速爆发，2014年全球移动支付交易额达到3250亿美元，与2013年2354亿美元的交易额相比，增长38%，未来几年内全球移动支付市场仍将维持40%左右的复合增长率。相对于远程支付来说，以NFC(近场支付)技术为代表的近场支付，在交易方式、硬件保障等方面拥有更高的安全性，受应用场景的限制也比较少，使用频率更高，故此发展前景被业界一致看好。

　　“在未来的移动支付市场上，将呈现以NFC近场支付为主导，多种移动支付形式并存的格局。”中国银联产品部总工程师徐亚耀在演讲时指出。根据徐亚耀的介绍，近年来中国银联一直在推广基于NFC的移动支付平台和解决方案。此前，中国银联已与中国移动联合发布了基于NFC-SIM的移动支付产品，同时积极联合商业银行、境内外主流手机厂商、知名芯片制造商以及智能卡解决方案提供商等，推动NFC全终端方案。网上资料显示，中国银联还曾推动苹果公司的 apple pay在中国的落地，不过目前还没有达成协议。

　　英飞凌智能卡与安全事业部中国区负责人黄耀平在接受记者采访时也表示：“随着人们对生活的便利性要求越来越高，能在近距离实现非接触式数据交互和传输的NFC芯片发挥着越来越大的作用，包括移动支付、设备配对、访问控制、通过智能手机给交通卡充值等。目前，国内三大电信运营商所发行的 4G卡都标配了NFC支付功能;从终端来看，新上市的多款手机具备了NFC功能，包括苹果的iPhone6，以及HTC、三星、联想、华为、中兴、小米等厂商发布的中高端智能手机。此外，近期受到关注的智能穿戴设备也是NFC应用的一大热点，如2014年11月握奇数据推出的Sharkey智能手表即配备了英飞凌增强型NFC安全芯片。由此可见，NFC市场已经进入快速发展阶段。”

　　根据研究机构HIS的预测，到2018年全球NFC手机将达到11.7亿部，NFC手机渗透率将达到64%，5年间出货量有望增长325%。

　　交通卡+NFC应用率先启动

　　与NFC的结合将成为城市一卡通的发展方向。交通卡的消费应用，可以使NFC找到一个切入口。

　　尽管NFC前景被各界一致看好，但是一直以来NFC在市场上的推广一直缓慢，一个重要原因就是没有找到真正的杀手级应用。不过从近期来看，NFC有望在交通领域率先取得突破。本届展会上，记者便亲身体验了中国电信展示的“公交圈存”业务，开通翼支付，且手机在适配范围内的用户，可以轻松通过手机NFC 非接触读卡模式，为自己或他人的公交卡充值。

　　实际上，从2014年开始，市场上便不断涌现NFC手机与交通卡的各种应用，如小鱼支付、都都宝、通卡宝、速通卡APP等，支付宝也开始打入这一市场，首批支持6座城市充值。不仅仅是充值，NFC手机加交通卡进行线上消费也开始被越来越多的人所应用，以闪电刷为例，虽然不能进行NFC充值，但却可以进行“豌豆荚”应用的支付等。

　　有业者对记者表示：“交通卡一直局限于交通领域，国内城市一卡通公司也希望拥有‘八达通’一般的广泛应用领域。正因如此，与NFC的结合将成为城市一卡通的发展方向。相应的，交通卡的消费应用，可以使NFC找到一个切入口，打入互联网，进行各种支付应用。”

　　安全方案初具产业规模

　　NFC全终端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案都有企业推出相应产品，市场应用已有开展。

　　近场移动支付的前提条件是将应用装载到安全模块中。根据安全模块载体封装模式，NFC大致可以分为三种实现形式：NFC全终端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案。其中，NFC-SIM方案是将安全模块嵌入到SIM卡内，带有NFC功能的手机与SIM卡协同操作。由于电信运营商能够掌控SIM 卡，且有利于其增加用户粘性及拓展增值业务，因此电信运营商是这一方案的积极推动者。NFC-SD方案是将移动终端智能SD卡作为安全模块的NFC技术。此种模式下，第三方能够摆脱电信运营商的制约，独立开展近场移动支付业务，占有主动权，银联等机构是这一方案的积极推动者。NFC全终端方案是将安全模块集成在手机主板上。此种模式下，手机厂商在近场支付中具有主动权，有利于手机厂商提供多元化增值服务，提升品牌价值，因此手机厂商是这一方案的积极推动者。

　　经过这些年的培育，上述三种实现方案，目前都有了较大的发展，市场上涌现出一批相应的产品。黄耀平表示，目前NFC的发展势头，可以用百花齐放来形容。三家电信运营商都正式开始了基于SWP-SIM加NFC手机的移动支付方案应用，并积极和金融、公交合作;银行、银联等金融机构也积极推进移动金融 TSM平台建设，并基于此推出了NFC microSD卡移动支付方案。早在2011年，中国银联就联合各大商业银行与HTC开展合作，后者为中国银联提供专用的NFC SWP-SD手机，并先后在成都、北京、上海、广州、杭州等地启动试点工作。部分机构和手机厂商合作推出了基于内置安全芯片的NFC全终端方案，如中兴、 OPPO等国内终端厂商，三星等外资品牌，已联合相关服务提供方展开应用试点。此外，公交服务公司利用市场主导地位也积极和各方敲定合作方式，引入多种移动交通支付方案。

　　HCE新技术将影响深远

　　HCE、Tokenization等创新技术，为NFC产业带来了新的活力。但对传统运营商、卡商将是一个挑战。

　　徐晋耀在演讲时重点指出：“HCE、Tokenization等创新技术，为NFC产业带来新的活力。银联将积极探索基于HCE的NFC方案。”HCE是谷歌在2013年年末发布的一项技术，它通过云端存储支付敏感信息，避免了NFC对硬件安全模块的要求，有利于缩短NFC产业链和 SP(Service Provider)服务的快速部署。与此同时，安全模块的掌控又是NFC支付技术最重要的利益纷争点。通过HCE，相关业者可以避开运营商的NFC- SIM卡方案。

　　当然，相较于NFC-SIM等方案没有硬件加密，在安全性上可能会略逊一筹，但是HCE更具便捷性，同时安全性可以通过Tokenizition技术加以保障。所以它一经推出便在全球移动支付领域刮起一股新的旋风。

　　目前，包括银联在内的许多方面，都在积极探索基于HCE的NFC方案。2015年很有可能将有实质的HCE项目在中国落地。对于传统运营商、卡商和TSM提供商来说，HCE将是一个挑战，应加快产品服务升级转型，适应、引导新技术的发展。

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