EMV迁移推动美国NFC支付发展 从服务台支付到餐桌支付的转变

　　美国的EMV迁移情况一直受到国内的关注，一个原因是国内本身也正在进行芯片迁移，许多问题可以相互借鉴，另一个原因是EMV迁移对移动支付影响巨大。最近外媒MobilePaymentsToday就认为，随着美国EMV迁移的时间表渐近，EMV交易将会为更多NFC移动支付敞开大门。

　　据移动支付网了解，2012年，美国的各大卡组织曾限定一个日期，到2015年的10月，没有支持EMV支付的商户，将承担原来银行需要承担的诈骗责任。而今时间已经剩下不足半年，紧凑的时间加速EMV迁移。

　　当然，也有唱反调的。来自沃尔玛的Mike Cook就认为，这个时间设定简直是一个笑话，当前的卡组织仍然坚持芯片卡与签字的验证方法，而不是加拿大和英国标准通用的芯片卡加密码验证。除了芯片卡自身的安全性，签字验证很难确保交易安全。

　　此外，也有商户担心赶不上最终期限这个时间点，美国一个零售联盟，美国食品营销协会就透露，4月初，该协会已经上书卡组织，希望把最终期限推移到2016年。显然，EMV迁移在美国受到商户的普遍抵触(因为诈骗责任部分转移到商户)。

　　另一个视角是，美国的许多专家认为，EMV迁移正在良好进行，并且随着新POS的安装，将带动更多NFC移动支付服务的推行，让消费者更舒适的进行非接触支付。

　　美国多伦多mPOS提供商AnywhereCommerce的CEO William Nichols就表示，如果消费者拥有类似Apple Pay的NFC移动支付，POS环境的改善将更好的受理此类手机支付。而Apple Pay这类的NFC移动支付也反向的推动商户进行POS升级。

　　移动化渗透带来的产业机会

　　在美国的商业圈中，很少高管会否认EMV迁移给NFC移动支付带来更好的发展机遇。类似银捷尼科和惠尔丰这样的POS公司已经部署了成千上万的 EMV POS机，并且都支持非接触支付功能。然而商户才拥有是否采用技术切换的决定者，当然也没有商户给出好理由拒绝EMV的技术切换(除非是MCX商户)。

　　来自纽约的支付网关公司Creditcall CTO Jeremy Gumb就表示，除了高额交易和不同的交易类型，我找不到任何理由为什么商户不愿意接受非接触支付。当然，Jeremy Gumb也不否认，商户对于新技术会保持观望状态，认清手机钱包的发展趋势。特别是谷歌钱包与Apple Pay在美国进行移动支付大战的时候，也许到2016年，局势才能真正明朗。如果进行EMV升级，非接触支付的服务选择也是一个问题，在局势不明朗之前决定，可能在未来会有用户减少的风险。

　　正如国内一样，美国在过去几年限制NFC移动支付发展的两大原因，一个是支持NFC的智能手机缺乏，另一个是支持NFC的POS缺乏，但随着时间的推移，这两个问题都将会解决。各式各类的安卓机都开始支持NFC，并且随着HCE的发展，也助推了手机钱包的发展。苹果的Apple Pay推出，更是让产业盘活，大众开始关注NFC移动支付。

　　而POS的安装方面，据移动支付网了解，瑞典调查公司Berg Insight的调查显示，截止2014年年终美国地区支持非接触支付的POS数量为370万台。

　　是否支持非接触，对NFC移动支付发展至关重要，来自银捷尼科的Gregory Burch就表示如果商户需要将不支持的POS完成移动支付的受理，那么就需要一定的升级成本。而支持非接触的POS需要受理NFC移动支付，那么这将比其他移动支付受理更加的低成本。

　　从服务台支付到餐桌支付的转变

　　对于EMV的未来发展，一些特定的行业需要特别关注，比如说服务业，特别是酒吧和餐厅，这些商户的用户体验对未来芯片卡的发展起着至关重要的作用。

　　惠尔丰全球产品副总裁Erik Vlugt表示，需要在这些服务行业找寻方法，让传统的服务台支付方式，变成移动支付时代的餐桌上的支付，目前为止，尚没有看到一个企业完全完成这样的转型，但我们也正在推进这样的转型。

　　而在美国之外，譬如欧洲地区，EMV支付已经非常常见，在餐桌上完成移动支付也非常常见。在Erik Vlugt看来，随着移动化的浪潮来袭，类似餐桌上的支付这样，不固定场景的支付将带来巨大的产业链机会，EMV迁移对这一浪潮具有推波助澜的作用。

　　对于传统POS商来说，Passbook和谷歌钱包之类的手机钱包，对不固定式的支付场景提出了新的要求，那就是除了支付以外的优惠券兑换，如何让POS能够完成支付、忠诚度计划、优惠券兑换、营销等多种功能，这也是一个非常大的调整。正如国内的互联网POS兴起，美国也同样面对着这样的产业机会，一方面是EMV迁移，另一方面是手机钱包兴起，对POS的要求会越来越高。

　　美国目前以MCX为代表的零售商仍然比较抵触EMV的到来，而全食超市和Panera西餐厅则欢迎NFC移动支付。在EMV的临界点，美国的零售商似乎分成了明显的两大派，而EMV迁移最终期限的到来，能否碾压反对，让产业顺势转型，接受非接触支付，是一个非常巨大的调整。或许，过几天，卡组织便顺应了零售商的要求，将EMV迁移时间推迟到2016年呢?

　　Via：mobilepaymentstoday

　　推荐微信公众号，NFC日报：nfcdaily 移动支付网：mpaypass