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苹果、银联、支付宝的三方利益争夺战 我们走着瞧

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  苹果的无奈

  作为苹果2014年重头战略产品的Apple Pay,引爆了移动支付的一场革命。通过Touch ID指纹验证和NFC两大功能模块,可以轻松实现移动支付。与以往的移动支付产品相比,Apple Pay在安全性和便捷性上都实现了历史性的突破。

  就在苹果推出Apple Pay技术后,美国已经有22万家零售商店确认支持该技术。与此同时,苹果与美国运通、万事达和Visa达成合作,并与美国银行等6家银行达成合作,这意味着苹果将覆盖约为80%的美国信用卡用户。不过,对于中国市场,苹果目前仍是望尘莫及。

  在今年的双11促销活动中,支付宝移动支付交易笔数达到1.97亿笔,同比增长336%,去年双11移动支付交易笔数仅有4518万笔。坦白说,支付宝在国内移动支付领域已经是一个无法撼动的领导者,这也是苹果垂涎之处。

  真正让苹果无奈的是,国内监管政策是不允许Apple Pay这样的产品进入的。众所周知,苹果的Apple Pay系统绕过了第三方支付平台和银行,直接进行交易,这是国内政策所不允许的。如果Apple Pay与支付宝合作,既不用按照监管部门的要求修改现有支付体系架构,还能避开国内政策的监管,可谓一举两得。

  库克的如意算盘

  对于苹果来说,与支付宝合作,避免政策监管并非最大的收获,通过合作共享支付宝庞大用户资源才是最重要的。显然,库克的如意算盘打得相当好。只是,库克过分的自信,以及对马云的不正确估计,导致两家合作成为一场很难打的仗。

  如果没有支付宝这个跳板,在现有的政策下苹果Apple Pay想进入中国市场有很大的难度。姑且不说苹果难以接受监管部门的苛刻条件,苹果安全方面存在的问题,已经超出了国内监管部门容忍的极限。一边是巨大的移动支付蛋糕,一边是政策壁垒,与支付宝合作或许是Apple Pay入华的唯一出路。

  对于支付宝来说,与苹果合作,得到的回报无非是为用户提供了一种更便捷的移动支付方式。与自己的资源付出相比,苹果的回报可以说是没有吸引力。

  诚然,阿里巴巴集团执行副主席蔡崇信对外透露:“公司与苹果商谈Apple Pay合作一事进展顺利,如不出意外,这项支付服务将很快引入中国,并将与支付宝进行相关整合。”可谁又知道,支付宝向苹果开出的合作条件又是什么呢?

  从技术层面来讲,Apple Pay与支付宝的合作形式可能是这样:阿里旗下金融子公司,拥有支付宝电子支付业务,将为苹果Apple Pay支付系统提供终端服务,这可以让苹果iPhone用户使用支付宝账户的钱用Apple Pay付款。

  借助这一合作模式,Apple Pay不仅避开了政策监管的风险,还能在最短的时间内从支付宝体系中吸纳用户。尤其重要的一点就是,支付宝与中国200多个金融机构达成合作,可以让用户将银行的钱转移到支付宝,这也是苹果可以利用的又一大优势。

  当然了,Apple Pay与支付宝的合作,可以帮助阿里完善线下实体店的布局,因为Apple Pay帮助阿里在实体店进行NFC支付提供了一个快速的途径。只是,对于阿里而言,这点回报过于单薄。从马云和蔡崇信谨慎的言谈中不难看出,阿里对苹果所给予的回报并不满意,库克的如意算盘或因此落空。

  仍存变数的战争

  耐人寻味的是,苹果和阿里双方一致对外称合作非常乐观,最终结果还要看具体细节的制定。言外之意,苹果与支付宝的合作并未真正敲定。事实上,苹果的理想合作目标并非支付宝,而是银联。

  在美国,苹果与美国运通、万事达和Visa达成合作,在国内市场如果不与银联达成合作,进入中国市场是不可能的。或许有人认为苹果可以与支付宝合作,绕开银联,可我们不要忘记一点,这种擦边球行为是否能够得到政府监管部门的认可呢?

  相比之下,苹果如果与银联达成合作,在支付体系方面可能要做出修改,但与银联的合作后,政策障碍将不复存在。此外,与银联的合作后,Apple Pay与各大银行的合作也是水到渠成的事情,毕竟银联与各家银行有着紧密的合作。尤其不容忽视的一点就是,苹果未来的战略重心,不是线上支付,而是线下支付。

  在美国,Apple Pay已经得到了20万线下商家的支持。众所周知,支付宝的强势资源都集中在线上,线下支付仍处于起步阶段。而支付宝的死对头银联,在线下实体店的布局,近乎垄断,这才是苹果Apple Pay最迫切得到的资源。虽说支付宝的线下交易让苹果垂涎,但更庞大的线下市场,也是苹果不能放弃的资源。

  不难看出,苹果与银联合作,要比与支付宝合作得到的资源更多。最关键的一点就是,支付宝一味在挑战监管部门的容忍极限,这也是苹果非常忌惮之处。加上苹果与支付宝的谈判过程中,强势的马云也会向苹果提出一些苛刻的要求。

  多种因素掺杂其中,无疑让支付宝与Apple Pay的合作充满了变数。试想,如果两家合作进展顺利,高调的阿里势必会放出消息,因为与苹果的合作会将阿里的股价推向一个新高。在与Apple Pay合作上一直谨慎表态的支付宝,公开说与苹果合作,现在看来更像对银联施压的公关策略。

  对于中国市场,苹果是志在必得。无奈的是,现有政策成为Apple Pay最大的拦路虎。有一点毋庸置疑,Apple Pay要想进入市场,银联是绕不开的。由于目前第三方支付未对国外企业开放,Apple Pay与支付宝的合作,或许是借个牌照这样的合作。归根结底,多种因素掺杂让Apple Pay与支付宝的合作充满了变数。究竟如何,只能静待双方的官方消息。

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