HCE、Apple Pay为首 2014年度NFC产业十大关键词

　　2014在举手投足间悄然溜去，2015在挤眉弄眼时翩然而来，又是一年新气象，NFC在过去的一年里也迎来了新的突破和发展，无论是苹果支付热潮下带动的NFC支付新体验，还是暂停条码支付让NFC成受益者，亦或是从智能可穿戴到智能家居的NFC设备延伸普及，NFC产业链各方面都有长足的进步。那么在过去的一年NFC产业内有哪些热点呢，在此NFC产业网精选了2014年NFC产业内十大关键词，仅代表NFC产业网观点，不做权威引用源头。

　　1、HCE

　　很多人都应该会问这样的问题，HCE是什么?小编这会先卖一个关子!先从我们所熟知的NFC全终端模式来说起。2014年随着Apple Pay带动下的NFC的发展，全终端支付模式也逐渐随着NFC手机的增多开始进入人们的视野。无论是银联与中兴推出的首款接入银联TSM平台的eSE手机还是招行和华为荣耀6 Plus、三星旗舰GALAXY Note 4等合作的“一闪通”，亦或是未来魅族要推的mPay、银联扬言的Android Pay，都预示着NFC全终端模式将会越来越多。

　　我们都知道基于安全模块(SE)的卡模拟除了NFC全终端外，还有NFC-SIM卡和NFC-SD卡方案。这两种方案也很好理解，一种是将安全模块置于SIM卡中，一种是将安全模块放置在SD卡中，尽管目前三大运营商都在推行自己的NFC-SIM卡支付，但是受制于运营商的桎梏和产业链的纠葛，再加上NFC手机越来越多，未来想要普及还是很难的。NFC-SD卡的方案就更不用说了，现在诸多手机都不用SD卡扩展了!

　　说了这么多，那HCE到底是什么呢?HCE(host-based card emulation)，即基于主机的卡模拟。简单的理解就是区别于上述三种的不需要提供SE的NFC支付方案，只需要在手机中运行的一个应用或云端的服务器完成SE的功能，此时NFC芯片接收到的数据由操作系统或发送至手机中的应用，或通过移动网络发送至云端的服务器来完成交互。详细概念和技术分析请参考《基于HCE的移动支付研究报告及其安全性探讨》(http://www.nfcin.com.cn/news/201410/10174616.html)一文。

　　HCE技术地提出无疑解决了很多NFC产业链上的利益纠葛，但是安全性与技术规范性问题也一直制约着它的发展。目前，很多国外银行都开始支持和试点，但真正商用的案例少之又少，国内更是没有。HCE技术对于NFC产业是一次变革，同时也是机遇和挑战。

　　关联词汇：SE、NFC全终端、卡模拟

　　2、Apple Pay

　　如果说“大数据”、“云计算”是电商行业的年度热搜词汇，那么Apple Pay无疑是移动支付界今年的绝对热点。自从2014年9月苹果公司发布iPhone 6与iPhone 6 Plus以来，Apple Pay便伴随着各种声音出现在人们的面前，作为苹果首款配备NFC芯片的机型，iPhone 6并没有实现NFC手机的其他功能，而仅仅是限于“Apple Pay”的卡模拟。

　　这一新型支付方式的出现打破了移动支付行业原本的沉寂，“指纹识别+NFC支付”的支付体验让所有人看到了快速与便捷，“That is it!”就是这么简单!无密码、无认证、无签名，只需手指轻轻一按就能快速完成支付。但是苹果支付并非是第一个用NFC技术来实现支付消费的，谷歌钱包、Softcard出现已久，只是迫于环境和时机没有得到很好的推广和扩散，Apple Pay出现在了一个很恰当的时间，并且完成了最伟大的形式创新，这是它的成功之处。

　　我想关于Apple Pay的影响和分析什么的，都已经被说烂了，听烂了，嚼烂了，在这里小编就不作过多的赘述，而作为移动支付最核心的手机支付，Apple Pay已经开了一个好头了，剩下的就看各大银行、运营商和手机厂商的长路求索还是通力合作了。鉴于国内支付环境的复杂性和利益链条众多，Apple Pay想要一步跨进中国还是很难的，尽管它推动了移动支付的发展，但是未来依然任重道远。

　　关联词汇：谷歌钱包(Google Wallet)、Softcard、手机支付

　　3、可穿戴设备

　　说到可穿戴设备自然也少不了苹果和谷歌这两大巨头了。谷歌眼镜算是智能穿戴设备的鼻祖，这款由谷歌公司于2012年4月发布的“拓展现实”眼镜，具有和智能手机一样的功能，可以通过声音控制拍照、视频通话和辨明方向，以及上网冲浪、处理文字信息和电子邮件等。但是从发布到正式开放订购，谷歌眼镜经历了跌宕起伏的过程，并且一段时间里连智能眼镜便从各大主流科技媒体上消失了，昂贵的价格和有限的消费体验让很多人都抱着很感兴趣但是不会购买的态度，据称今年会推出消费者版本的市场前景依然不被看好。

　　相反苹果公司的Apple Watch却在市场上表现了很高的受欢迎度，具备打电话、语音短信、智能连接以及全方位的健康运动追踪等等，其简洁的UI设计和丰富的功能都被消费者所看好。虽然据NFC产业网了解，中国同样无缘了Apple Watch的首发，但是消费者的期待值还是很高的。

　　这两款可穿戴设备可以说是对可穿戴产业有一定的影响的，2014年可穿戴设备犹如雨后春笋一般疯狂的出现在人们的视野里，各大企业推出的手环、手链、手表、首饰等等，今年的CES展上智能可穿戴也是不计其数，功能无非是电话短信、运动计时、健康信息收集及定位追踪等，而NFC的重新兴起让部分可穿戴走上了移动支付的栈道，可穿戴设备的支付手段的确足够方便和快捷，但是会不会被多数消费者接受还是一个问题。至少目前来看，可穿戴设备代替手机还是不可能的。

　　关联词汇：智能手环、智能手表、智能首饰

　　4、TSM

　　TSM是什么?TSM是Trusted Service Management的简称，直译为可信服务管理。行业内所说的TSM平台是基于一卡多用应用技术，实现对安全芯片SE进行空间管理、应用接入和空中发卡的体系，并最终在线下通过NFC等技术与传统受理设备交互实现的移动支付闭环过程。简而言之呢，小编的理解就是一个卡应用可信服务管理的平台系统(这不是废话吗?)详细的概念和系统构架的问题还是参考《浅谈TSM概念、系统架构及技术发展》(http://www.nfcin.com.cn/news/201402/14181622.html)一文吧。

　　那为什么说TSM是2014年NFC产业的关键词之一呢，因为TSM平台是NFC移动支付服务的核心。TSM平台的出现为手机端的移动支付提供了潜力，平时我们需要依托的各类卡片都可以通过TSM平台直接发行和管理，也就是说用户将可以通过手机终端下载各类银行卡、公交卡、会员卡等卡应用，实现真正的“空中发卡”，然后享受便捷的移动支付。

　　手机端的移动支付当然就离不开NFC了，这就是为何说TSM平台的建设是NFC支付服务开展的关键了。目前，国内有四大典型的移动支付平台，分别是中国移动TSM平台、中国银联TSM平台、国家级移动金融安全可信公共服务平台(MTPS)、以宁波为代表的城市级人行TSM平台。全国城市一卡通互联互通稳步开展下，城联数据一卡通移动支付TSM平台也已建成。

　　2014年移动支付的大浪潮推动了TSM平台的建设与发展，诸多银行、运营商与智能卡供应商都投入到TSM平台的建设中来，不同的TSM平台之间也在寻求合作共赢，NFC产业的发展必然离不开各个TSM平台的共同推动。

　　关联词汇：银联、运营商、一卡通

　　5、拍卡

　　为了了解“拍卡”这一词的来源，小编特意百度了一下，结果却让小编想起来童年，并立马出现了这样的画面：几个小伙伴蹲着地上，手里拿一堆卡片，灰尘扑扑的对着地上的卡片使劲地用手拍啊拍，还争得面红耳赤。

　　当然这里要说的“拍卡”肯定不是指这个游戏，这里的拍卡是指利用NFC手机的读取模式通过拍“公交卡、银行卡”等卡片来完成支付消费的行为。小编这里还将它进一步延伸了一下，把如今流行的用NFC手机给公交卡、ETC卡充值的行为也统称为“拍卡”。

　　“拍卡”支付的鼻祖我们之前也说过，也就是在2014年2月，香港八达通与阿里巴巴旗下支付宝及淘宝合作，推出的八达通网上付款服务。后来出现了腾讯与北京一卡通的合作，手机QQ电子书的购买支持北京公交卡的“拍卡”支付;在11月的岭南通创新者大会上，腾讯与岭南通签署NFC领域合作，将推广公交卡NFC手机支付应用，实现在手机QQ上刷公交卡购买Q币等服务。

　　而关于NFC充值的就有都都宝、小鱼支付、武汉通行这样的公交充值应用，还有北京速通卡这样的ETC卡充值应用。无论是消费还是充值都要“拍卡”，这个词可谓生动形象的囊括了这些行为。在这个“一卡通行、一机通行”并未真正到来的时代，智能卡和手机还是人们生活最不可或缺的一部分，“拍卡”消费和充值是NFC技术和智能卡的完美结合，在便民生活方面可以算得上是最好的应用了。

　　关联词汇：NFC手机、小额支付、NFC充值

　　6、Token

　　Token方案是国际三大卡组织(VISA、MastarCard和美国运通)针对互联网以及移动互联网环境下支付账户信息容易泄露的问题而推出的解决方案，2014年3月份国际芯片卡标准化组织EMVCo正式发布规范(Payment Tokenisation Specification Technical Framework v1.0)，而苹果公司的Apple pay是全球范围内第一家采用token标准的公司。

　　你或许还是会问，Token是什么?简单点说，token就是银行卡号的别名，格式跟银行卡号保持一致，可以在能够识别该token的受理环境中替代真实的银行卡进行交易。使用token后，用户的真实银行卡号不会被传递，避免了敏感信息的泄漏;而一旦存储token的设备丢失或被盗，令牌可以立即作废或换发，而不影响原有的银行卡。

　　银行卡的token化并商用，可能是Apple pay对支付产业、甚至金融行业影响最为深远的事件。目前，国内招商银行在12月初发布的移动金融产品“一闪通”就首次用到了TOKEN技术、12月末，中国银联与南方航空合作，面向南航明珠会员推出银联卡“一键支付”服务，首次在银联在线支付服务中应用Token技术。

　　Token技术的发展将会进一步提高NFC支付的安全性，未来必定会被应用在更多的领域。

　　关联词汇：令牌、支付标记化、金融

　　7、智能家居

　　智能家居是伴随着物联网的产生而产生的，它通过物联网技术将家中的各种设备(如音视频设备、照明系统、窗帘控制、空调控制、安防系统、数字影院系统、影音服务器、影柜系统、网络家电等)连接到一起，提供家电控制、照明控制、电话远程控制、室内外遥控、防盗报警、环境监测、暖通控制、红外转发以及可编程定时控制等多种功能和手段。那么智能家居和NFC又有什么关系呢?

　　随着NFC技术不断发展，许多移动设备如智能手机、相机、平板电脑可以支持NFC功能，目前该技术开始逐渐延伸到智能家居领域，例如智能冰箱、智能洗衣机、智能空调、智能电视、智能路由、智能硬件等引入NFC技术，可以带来更好的交互体验，促进智能家居全面智能化。

　　在2014CES展上，索尼、LG、海信等企业便将NFC技术应用到一些智能家电中，NFC手机与智能家居设备快速配对连接，配合蓝牙、WIFI等，可以带来快速便捷性的交互体验，更大程度地体现了智能家居的定义。

　　清晨，出门时，用手机“刷”一下门锁，1-2秒钟内门窗紧闭，家中电器和电灯关闭，智能安防功能开始启动;晚上吃饭时，手机在桌子上“靠”一下，壁灯关闭，吊灯开启;晚饭后，只要用手机靠近电视机“挥舞”一下，立即吊灯关闭，壁灯开启，电视机播放，屋里飘出动人音乐。这样的生活方式即将可以实现了，而未来将会有更多的具有NFC技术设备推出，提升设备之间的交互，简单人们生活。

　　关联词汇：智能家电、NFC设备、物联网技术

　　8、金融IC卡

　　金融IC卡是带有芯片的银行卡，相比于传统的纯磁条卡，金融IC卡具有容量大、安全性高、支持非接触使用的特点，在整体安全性、促进技术升级、满足多种应用需求等方面都比传统磁条卡具有明显的优势，另外小额支付及非接触式支付作为重要的业务领域和技术创新也使得金融IC卡成为了下一代支付技术的主要方向。可以说从传统磁条卡到金融IC卡的过渡是银行卡发展的必然趋势。

　　近日，按人民银行的要求，自2015年1月1日起，服役20多年纯磁条银行卡正式“退隐”，商业银行将只能发行以人民币为结算账户的金融IC卡及复合卡，纯磁条卡将不再发行。从国家政策和措施来看，金融IC卡的建设和推进也是金融服务民生的必然方向。而金融IC卡带来的小额非接触支付与NFC手机将是非常完美的契合点，目前银联主推的“闪付”算是不错的自主品牌了。

　　2014年随着移动支付的发展，金融IC卡的普及，银行方面也加大了移动金融产品的发布。比如银联与中兴、三星等手机合作的全终端支付方式。据了解，中国银联1月4日发布的元旦假期银联卡跨行交易数据显示，金融IC卡元旦假期交易笔数和金额分别同比增长超300%和200%，其中金融IC卡“闪付”交易金额增幅接近500%。可以看出新型的支付工具和支付方式还是很受消费者欢迎的。

　　虽然目前关于“闪付”的缺点还是很多，比如普及度不高、营业员受理熟练度低、支持商户太少等等，还有与银联合作的移动客户端有限，支持NFC的手机不够，导致了一系列的问题。但是随着金融IC卡的发展，移动支付的热潮下，2015年将会有更多的移动金融产品推出。

　　关联词汇：闪付、芯片卡、非接触

　　9、O2O

　　O2O是今年的热门词汇这是不争的事实。从创业者到投资者、从电商平台到互联网企业、从实物类到服务类，在这个互联网的时代只要和商业消费扯上关系都可以向O2O靠近。并且O2O总是伴随着“互联网思维”“刚需”“用户痛点”等词汇出现在各大财经、科技媒体的消息中。

　　那么O2O到底是什么?online to offline and offline to online，最原始的说法就是基本上涉及到线上线下运行的项目基本都可称之为O2O。而涉及到线上和线下的我们也就自然而然的想到了线上支付和线下支付了。线上支付有以支付宝和微信为代表的移动支付、线下支付则有我们通常的刷卡支付和NFC支付了。

　　过去的双十二已经让我们看到支付宝也可以通过扫码支付进军线下支付，移动支付领域的O2O也随着物联网的发展以及在未来工业4.0的大趋势下成为无法阻挡的走向了。同样NFC支付也需要O2O，未来我们可以通过互联网在线上先预定餐饮以及服务，然后再到商家完成线下的支付消费。同样商户也可以在网上推出一些消费优惠券和折扣券等等，让消费者下载下来之后到实体店内消费，从而增加用户粘性。

　　据NFC产业网了解，日本麦当劳优惠券的发放和使用就实现了O2O的完整闭环。通过对DoCoMo旗下的3,300家门店建设了NFC手机支付读取终端，并部署了CRM系统，采集用户信息，包括用户的消费频次、经常光顾的店面、单次消费的金额、购买的食物品种等，这样就能更加准确和个性化地给消费者推送不同的优惠券，从而也就促进了线下的消费。

　　在互联网时代的大数据下，O2O是移动支付发展的必然趋势，而NFC支付的发展则需要NFC手机和支付终端的普及为前提，当然这也是NFC产业链各个角色共同努力的方向。

　　关联词汇：线上线下、物联网、支付

　　10、生态圈

　　移动互联网时代的生态圈可不是我们常说的地球上的“空气、陆地、岩石和水”。如今做电商的说要建立电子商务生态圈、卖百货的说要建立城市生活生态圈、做搜索引擎的说要建立综合互联网生态圈，而NFC产业和移动支付行业内也会有一些大佬和巨头会在一些大型会议和演讲上宣称要发展共赢的NFC生态圈、共进的移动支付生态圈等等。

　　NFC生态圈说白了就是要NFC产业内的各行各业互惠互利、开放共赢，一起来促进整个行业的发展。而这也是问题的关键所在了，NFC产业链非常长、也非常复杂，涉及到的企业包括银行、运营商、手机厂商、智能卡商、芯片商等等，要想单凭哪一个企业想独吞NFC这一块肥肉是不可能的，一是太大了吞不下，二是周围太多企业都在虎视眈眈的看着呢!

　　所以大佬们一直都在强调“开放、互赢”，这是构建生态圈的关键，也是难点。NFC生态圈不是单指NFC手机，从移动设备到移动支付，从NFC手机到智能可穿戴再到智能家居、智能汽车，甚至到智慧城市的建设，这些都是NFC生态圈所包括的内容。光听起来就已经觉得长路漫漫，真正要实现的话确实需要产业链各方长久的携手合作了。

　　关联词汇：生态系统、大数据、互联网、产业链

　　2014年的NFC产业，小编总结成一段话就是：Apple Pay推动下的NFC技术在向智能可穿戴设备与智能家居方向延伸，伴随着TSM平台的建设和HCE、TOKEN等技术的发展，从人们刚需的交通到安全等级更高的金融，一卡通与NFC各企业正在建立一个线上线下互通互联的移动支付生态圈。

 　　推荐微信公众号，NFC日报：nfcdaily 移动支付网：mpaypass