银联明年3月落地Android Pay？没那么简单

　　近期，包括酷派、Vivo在内的多家终端厂商正与中国银联沟通Android Pay。这个由银联主导的移动支付业务，一看名字便知是要与苹果的Apple Pay争夺城池。前者尚处于产品开发阶段，后者则已在美国开展业务，每完成一单交易，苹果公司都会从中抽取佣金。

　　但这笔佣金并不好拿。作为中国最大的信用卡和借记卡供应商，银联的交易价值位居全球第二，仅次于Visa。为布局移动支付，银联参考了ApplePay的“指纹识别+NFC支付”模式，想要在明年3月完成商用落地。

　　届时，手机只要靠近商品支付条码，即可完成支付。这样的近场支付方式，需要在手机主板中加入NFC芯片，提高了现有手机的设计和制造成本。如果没有相当诱人的市场与合作补贴，终端厂商很难大规模支持银联的动作。

　　目前，国内手机终端只有不到30%支持NFC支付，并且无一例外地使用国外NFC芯片。这是因为该技术知识产权被国外垄断，国内芯片厂家少有涉猎。

　　中电华大电子公司市场规划经理李旦告诉《财经天下》周刊，华大正在研发第二代NFC芯片，技术上并不存在太大问题，成本才是症结所在。李旦透露，这块嵌在主板上的几平方毫米芯片，成本在6元左右。但国内手机厂商要求价格进一步压缩到4元，这样的标准令人难以接受，几乎就没利润了。

　　除了价格敏感，国内手机厂商的态度出奇一致：不愿做第一个吃螃蟹的。这些市场反应都意味着银联在推Android Pay的时候，势必将碰到成本与推广问题。

　　对此，国民技术股份公司则另有想法。该公司移动支付与近距互联产品总监朱杉分析说，比起NFC，国内原始创新的RCC技术更适合用于国内手机移动支付。RCC技术可以直接使手机sim卡具备近场支付功能。同样是非接触式的“靠近即支付”场景，RCC技术不用在主板中增加芯片，只需要换一张手机sim卡即可。

　　这意味着消费者不用换手机，终端厂商也无需增加生产设计成本，从商业模式上来看，整个链条大为缩短，推广难度也随之降低。但RCC面临的瓶颈是，目前国内对此标准尚不完善，管理部门职责也不够清晰。由于RCC移动支付事关财产安全信息，通信运营商们在接受该sim卡方案时忧虑重重。

　　朱杉认为，事情正在往好的方向发展，相关标准正在落实之中，RCC支付推广的速度也随之加快。现在深圳已有1500万用户，在公交地铁和上千家商户使用“手机深圳通”支付功能。由于国内对RCC技术有绝对的知识版权，把握了这一块产业，RCC大批量推广的成本比NFC更有优势。

　　然而，银联没有选择这条更接地气的路线。全面模仿Apple Pay的指纹识别+NFC模式，使得几个月后的大规模商用计划显得不切实际。事实上，除了来自芯片的困难，目前国内移动支付的市场现状也不容银联乐观。在竞争激烈的移动支付领域，支付宝钱包以近8成的份额占据绝对领先地位。微信支付也正与支付宝一起，渗透到指纹支付领域，华为、魅族等多款产品均宣布支持二者的这一功能。银联想要以同样成本与模式分一杯羹，没那么简单。

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