台新、中信、国泰世华台湾三大银行高管NFC移动支付独家专访

　　在10月中，台湾四家银行和中华电信合作推出 NFC 手机信用卡，虽然都有申请条件限制，但还是有不少人跃跃欲试，毕竟这是台湾移动支付的新体验，更不用说明年 Apple Pay 也要推出了，大家都好奇移动支付会朝哪个方向进行?又会遇到什么困难呢?T客邦这次采访了三家银行，一起从银行端来看看。

　　台新银行副总夏敏兰：台湾的环境因素延缓了移动支付发展

　　说到手机移动支付，很多人可能以为是去年出现，不过早在 2006 年中国信託银行就跟 MasterCard 合作推出世足手表信用卡，只要手表轻轻感应就可以刷卡消费，但当时移动支付的概念还不是很盛行，有好长一阵子移动支付都默默无名。

　　中国信託在 2006 年推出的手表信用卡

　　而 2012 年台新银行和国泰世华银行都推出 iPhone 4/4S 背夹联名卡，只要把 iPhone 套上背夹就可以使用感应式刷卡，国泰世华还推出 HTC Incredible E 移动悠游联名卡专案，直接用手机感应付费，大家愈来愈知道移动支付这件事，而在去年台湾金管会终于通过手机信用卡的相关法案，今年 10 月中华电信和四家银行正式推出 NFC 手机信用卡。

　　过去移动支付不盛行的原因，除了智慧型手机尚未普及、消费者担心安全性，台新银行资深副总夏敏兰表示另外也跟市场环境因素有关，举例来说非洲幅员大、银行设点不方便，移动支付反而非常普遍，反观台湾地小、一条路上可能有四五家银行，且支付竞争十分激烈，消费者手上可能有十几张信用卡，都非常方便，移动支付的手机信用卡就不是那么符合消费者需求。

　　中国信託副总徐锋志：移动支付最大的成本是机器更换

　　不过这两年智慧型手机愈来愈普及，连带着移动支付也成为趋势，政府顺应潮流将今年订为移动元年，都是看到移动支付的潜力，那台湾跟其他国家比起来的移动支付发展如何?

　　这要探讨台湾人的支付习惯，夏敏兰说台湾使用信用卡的比例为 25%，目前还是以现金为主要支付方式;而中国信託副总徐锋志也说到，在韩国使用信用卡的状况比台湾普遍，而日本则是多用现金。不过以感应式信用卡来说，夏敏兰依据她的观察表示，日本韩国中国都有在推行，欧洲反而比较少。

　　台新银行夏敏兰副总曾赴日本韩国参访，对台湾的移动支付还是具有信心

　　所以这样看来台湾是落后的吗?徐锋志说其实不能这么下定论，台湾的技术其实都能够支持NFC 移动支付，智慧型手机也愈加普及，但主要困难点在于商店端的机器要更换，成本十分高。如同先前信用卡从磁条式转换成芯片式的状况，如果要全面换成感应式的读卡机，将会是一个浩大的工程，需要时间全部换新。

　　中国信託徐锋志副总点出台湾发展NFC 移动支付的中一个困难为商店端机器更新

　　目前装有感应式读卡机的商店大约占全部的10%，而且不断地在磨合及测试，而且各家的规格及机型都尚未统一，这是徐锋志现在看到移动支付要普及所要面临最大的困难。

　　国泰世华孙家慧协理：金管会其实很保护消费者

　　移动支付发展迟缓的另一个原因是金管会的严格把关，政府制订法规的速度跟不上科技更新的速度，不过国泰世华孙家慧协理表示其实金管会非常保护消费者，对法规的制订都很严谨，因此审查各家的申请案也会比较慢，尤其在消费者的资料安全把关上，会不断地询问各家银行的把关机制。夏敏兰说这次的 NFC 手机信用卡，资料全部都储存在发卡银行端，由各家银行保护，在消费时资料会经过加密后通过 OTA 传输，其实消费者不需担心的安全性问题。

　　目前都是通过TSM的感应式移动支付

　　如果已经申请或是想要申请的人都会发现有些限制，当然你要先是中华电信 4G 的用户，并且换到特殊的 SIM 卡，不过银行端这边也多列出一个条件是需要持本行信用卡满一年，国泰世华银行更多了一条：近半年内需要使用过感应式消费。

　　乍听之下好像很严格，也排除掉不少潜在客群，但孙家慧解释到，国泰世华是希望申请的人是确实有感应式消费习惯的族群，能够实际使用到这项技术，目前 NFC 信用卡都还是在试验阶段，等愈来愈多人习惯感应式消费后，就会开放给更多人申请。

　　移动支付前景看好，消费者选择将愈来愈多

　　其实讲到感应式消费大家最熟悉的是悠游卡，尤其对北部的民众来说，悠游卡几乎是生活的一部份，大众运输、便利商店、超市都可用悠游卡，许多银行也纷纷推出悠游联名信用卡，不过为什么这次 NFC 手机信用卡有悠游卡功能，信用卡却不是悠游联名卡呢?三家银行都表示是悠游卡公司的送审较慢，所以最后银行和悠游卡公司决定分头进行，不过徐锋志表示中国信託预计年底推出悠游联名卡，夏敏兰也预估台新银行是今年底明年初将悠游卡和信用卡结合，相信会有更多消费者受益。

　　目前 NFC 手机可刷悠游卡，但尚未有信用卡自动加值悠游卡的功能

　　除了悠游联名卡，如果回到设备上面，未来移动支付设备还有什么样的可能?目前都是以手机为主，因为几乎人手一机，孙家慧觉得平板电脑也是一个可能，尤其是在移动商务上愈来愈多人在使用。

　　国泰世华孙家慧协理觉得移动商务平板也有可能成为移动支付工具

　　看起来移动支付的前景是良好的，但徐锋志还是觉得要先克服国内商店端的机器装设，银行接下一个要努力的目标是做行销，和商店广告结合，善加利用手机移动的特性，当消费者走到商店附近，手机就会自动提醒有什么优惠，银行和商店都要做行销上的改变，当然对消费者来说这只会有利，因为消费更方便、有更多选择。

　　目前除了中华电信，接下来还有群信移动要推出 TSM 服务，而 Google 的 HCE 服务也可望进入台湾，三家银行都不约而同表示很乐于和各家电信商及发卡组织合作，未来有相关计划都会公布。

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