金融IC卡一卡通应用面临的问题以及实施建议

　　金融IC卡推广应用促进了金融信息化与行业信息化和城市信息化的结合，在金融服务民生，提升政府公共服务能力，实现政府“利民、惠民、便民、为民”中发挥重要作用。随着工作的不断推进和试点城市的示范带动，金融IC卡推广应用具备了坚实的社会基础，大范围推广应用金融IC卡条件成熟。根据推广应用工作中的体会，对金融IC卡推广应用工作的思路和策略进行总结。

　　实现目标

　　建立完善的受理环境，实现金融IC卡在各领域应用的一卡通。

　　(一)完善受理环境，扩大金融IC卡发卡量。拓展机具应用领域，提高非接机具布放占比，建成处处可以用卡，随时可以闪付的用卡环境，提高公众用卡满意度。增加发卡量，扩大持卡人群，让广大民众感受和享受到金融IC卡便民利民服务。

　　(二)实现金融IC卡在社保领域的应用。通过在社保卡上加载金融功能，进行人力资源社会保障领域的社会管理和金融公共服务的整合，实现社会保障和公共就业服务信息记录、查询、业务办理、社保费用缴纳和待遇领取等各种功能一体化，实现社保一卡通。

　　(三)实现金融IC卡在医疗卫生领域的应用。通过医疗卫生服务跨系统、跨机构、跨地域互联互通和信息共享，实现居民在医疗卫生服务活动中身份识别、基础健康信息存储、跨地域跨机构就医、费用结算和金融服务等应用，实现看病就医一卡通。

　　(四)实现金融IC卡在小额快速支付领域的应用。通过金融IC卡电子现金功能，实现小额快速支付应用，减少现金流通，方便市民乘车和商业零售消费，实现小额消费一卡通。

　　(五)实现金融IC卡在公共缴费领域的应用。通过在线缴费平台和小区布放终端机具，实现网上缴费、查询或小区终端便捷缴费，减少行业现金流通，方便市民缴纳水、电、煤气等各种费用，实现市民缴费一卡通。

　　面临问题

　　(一)政府主导作用尚未充分发挥。金融IC卡推广应用工作是一项社会工程，涉及方方面面，关系国计民生，政府起主导作用。但在推广应用过程中，一些地方政府对推广应用金融IC卡工作的作用与意义认识还不深，主导作用没有充分发挥，造成沟通协调不顺畅，整体一盘棋的意识没有建立起来，推进工作进展较慢，行业应用没有全面铺开。

　　(二)行业壁垒依然存在。虽然金融IC卡行业应用能够节约社会整体运营成本、提高公共服务效率，也有试点城市示范作用，但由于不同行业采用的IC卡标准不同，各方利益诉求不一，市场在资源配置中的决定性作用还没有完全发挥，金融IC卡要进入行业领域，在一些地方还存在行业壁垒。

　　(三)公众认知不足。银行卡突然变身金融IC卡，具有多种功能，可实现各种应用，这对很多地区的社会公众来说还是一个新生事物，还很陌生。公众认知和了解需要一个过程，真正让金融IC卡走进人们的日常生活还需要很长的路要走。特别是电子现金功能，公众的了解更少，这严重影响了金融IC卡的应用普及。

　　(四)受理环境不够完善。受理环境是金融IC卡应用普及基础，虽然原有受理环境的升级改造基本完成，但整体受理环境仍不够完善，主要表现为一是受理机具覆盖面不全，有些领域和网点还不能用卡消费;二是非接机具占比不高，很多零售领域还不能使用电子现金;三是收银员培训不到位，操作技能不熟，受理软环境需要改善。

　　实施建议

　　(一)政府主导，央行推进。政府的职责是服务民生与社会管理，只有充分发挥政府的统筹、协调和引导作用，才能全面推进金融IC卡在公共支付服务领域的应用。在金融IC卡推广应用过程中，必须紧密结合服务型政府建设和发展金融业、服务业的要求，以政府为主导，协调金融IC卡在社保、交通、教育、卫生、移动通信等领域的应用整合，通过调动各方积极性，实现金融IC卡与各行业应用的全面融合，形成多行业资源整合、利益共享、协作共赢的局面。

　　人民银行借力政府的主导作用，协调有关部门开展公共服务领域的应用，推动商业银行积极参与金融IC卡推广应用工作，按照金融标准，推动金融IC卡公共服务领域应用的快速建康发展。

　　(二)总体规划，顶层设计。坚持全国一盘棋，从国家层面进行总体规划和顶层设计。一是坚持统一标准，联网通用，避免出现新的行业应用壁垒，同时鼓励差异化服务;二是部委联合，从行业总体规划出发，进行应用设计，为地方实施提供明确的思路和方法;三是结合地方实际，从地方总体规划视角，进行各行业应用的设计，各商业银行在总体框架和设计下，共同参与公共服务领域应用的推广与实施。

　　(三)优势互补，合作共赢。金融IC卡特点是安全、方便，可实现多种应用，而且金融支付联网通用，高效便捷。行业的优势是拥有自己的服务领域，相对固定的客户群体。行业支付和信息服务相对滞后，但有内在发展的需求，银行可发挥自身的优势，通过双方合作，扩展银行服务，提升行业管理水平，实现双方优势互补和共赢。

　　(四)市场运作，风险共担。健全的市场机制是金融IC卡公共服务领域应用健康可持续发展的重要保障，也是市场在资源配置中起决定作用的客观要求。用需求拉动应用，调动各方的积极性和主动性，形成利益共享，风险共担的市场机制，推出真正适合公众需求的行业应用产品和服务，满足人民生活的普遍需要。

　　(五)扩大宣传，加强培训。宣传是扩大金融IC卡影响，提高全社会认知度的有效途径。通过宣传提高政府的认识，特别是金融IC卡对国计民生作用的认识，增强政府主导的主动性和积极性;通过宣传提升社会公众的认知，让社会公众知道金融IC卡，熟悉金融IC卡的特点和好处，知道和乐于使用金融IC卡，让金融IC卡真正成为生活的好帮手，这是金融IC卡推广应用工作的落脚点;通过宣传提升商户和收银员的认知，让商户和收银员主动使用金融IC卡。

　　培训是改善用卡软环境的不二选择。加强收单机构内部培训，提升自身的能力和水平，为外部环境培训提供强有力的支持;加大商户收银员培训，提高收银员的操作技巧和熟练程度，实现金融IC卡使用畅通无阻。