支付宝欲通过NFC打造手机城市一卡通 难点在哪？

　　支付宝要联合住建部IC卡应用服务中心，推出支付宝未来“交通计划”的一期产品——支付宝钱包将实现35个城市一卡通的空中开卡和空中充值功能，预计年底将达到60家。在目前已经合作35个城市中，已经支持相关NFC技术的手机，能够在支付宝钱包中进行空中开卡充值，直接用手机进行公交出行结算，也能通过支付宝钱包进行空中圈存，对实体卡进行充值。

　　这与PingWest报道的支付宝之前通过和e乐充合作，实现为北京一卡通充值的模式有所不同。其具体的实现方式是，用户支持相关NFC功能的手机打开支付宝钱包App。通过“城市一卡通”入口，选择发卡城市并输入支付密码，就能完成空中开卡，支持多张虚拟卡的存储。乘客能够直接通过手机终端，完成公交卡的刷卡结算，即便在异地也能使用。而在部分城市，还能支持地铁、轮渡、自行车租赁、出租车中的部分功能。同样在“城市一卡通”入口，除了能对虚拟卡进行空中充值，同样还支持对存量实体卡用户的卡片圈存。

　　然而，在整个生态链中，支付宝作为“离用户最近的一层皮”去推进这件事。但这样一种便民的方案，为什么此前无法推动?这并不是简单用技术不兼容就能解释通的。

(支付宝内部关于NFC生态的分析示意图)

　　不同手机终端的NFC芯片需要技术对接

　　按照支付宝的计划，预计到今年年底，主流带NFC功能的手机都能够接入支付宝。支付宝NFC项目负责人曹寅告诉PingWest，支付宝首先与OPPO合作，接入旗下几款手机机型。对于世面上的存量手机，由于不同品牌手机NFC芯片上的安全模块(SE：Security module)，接入TSM(可信任服务机制)的协议和标准不一。支付需要联合NFC芯片厂商和手机厂商，通过软硬件进行调试，进行适配。

　　这其中，NFC芯片中的安全模块(SE)是存储应用及密钥的载体，用于手机应用的支付、身份认证等安全性要求高的应用功能。而手机终端厂商可以控制SE预置及下载的过程，通过在SE中预置主控密钥和管理软件，并建立安全信任管理机制(TSM)，可以将SE开放给更多的合作伙伴。简单的说，支付宝需要联合手机厂商、芯片厂商(主要是NXP和欧贝特)，为不同手机终端对接TSM平台做技术适配。曹寅告诉PingWest：“这其中各家的技术都是兼容的，但需要一家家调试，除了技术支持，另外商务合作上也需要OK。”

　　OPPO公司商务副总监刘洋也向PingWest表达了类似的观点。

　　公交公司和通卡公司的意愿不足

　　由于目前不同城市公交公司使用不同的机具、不同的服务器后台。如果没有外力推动，国内主要的公交公司并没有太大的意愿去改造。

　　思智浦半导体公式是国内主要几家生产NFC芯片的公司，该公司业务拓展经理余新浪告诉PingWest:不同公交公司所使用的POS机具技术主要是我们的，这些机具之间是比较兼容的，并不主要因为技术上的问题，而是商业模式上的问题。就比如说北京的公交，理论上也是可以空中发卡去刷，但公交公司没有意愿去改造系统。因为原本系统本身就能自成体系，而POS机后台改造需要投入额外的人力物力，去实现服务器对接、保证空中传输的安全。这需要有外部资金支持和商业模式上的协调。

　　协调行业链需要一个统一的接入标准：不仅对支付宝，对微信支付和百度钱包也得开放

　　目前，住建部IC卡应用服务中心希望通过主导一种“具有强制性的智能卡领域工程建设国家标准”，协调产业链上的芯片组厂商、手机厂商、机具厂商、卡厂商、App开发者按照这个的技术标准研发生产。简单来说，IC卡应用服务中心类似公交系统的“银联”，负责制定数据清分、资金清算的标准，不涉及通卡公司利益分配。按住建部IC卡应用服务中心申绯斐的说法，“如果没有统一的标准接口和统一的安全体系，是无法实现35个城市互联互通的”。

　　住建部申绯斐告诉PingWest：手机消费方式，以支付宝的案例为例子，它会涉及到手机芯片、手机终端、系统、通卡公司、安全密钥和住建部密钥系统，涉及到方方面面，就需要对原来的系统进行改造。另外，这背后还涉及到不同公交公司的商业问题，比如钱是怎么走的、资金怎么划拨、利益攸关方利益怎么协调。

　　目前已经有近35个城市互联互通的城市，这个标准未来还会延伸到小额消费领域。申绯斐告诉PingWest：通过统一City Union体系，把35家甚至更多城市联合起来，去和第三方机构谈合作的筹码更高，它们的接入的成本也越低。同时，我们欢迎更多的第三方支付能够进来，这对微信支付、百度钱包等都是开放的。

　　已实现互联互通的城市名单：上海、宁波、绍兴、湖州、台州、常熟、兰州、白银、南昌、永州、葫芦岛、锦州、江油、抚顺、昆州、江阴、淮安、天津、沈阳、福州、三亚、湛江、无锡、南通、辽源、松原、克拉玛依、榆林、龙岩、舟山、泰州、长兴、驻马店、鹰潭、凯里