NFC移动支付的崛起，银行卡将来成为历史

银行卡的黄金时代已经过去，过几年移动支付会对银行卡“弯道超车”吗？依照现在移动互联网的高速发展来看，答案是完全有可能。

Square、Google Wallet、Paypal……在移动支付领域，美国带给我们无限的想象。根据IBM Benchmark对全美500家零售商进行调查后发现，2012年全美移动支付成交额在整体中的占比达16%，2011年这一比例为9.8%。仅仅一年 时间，移动支付成交额占比增长了6.2%。也许美国的现在就是3年后的中国？实际上，在支付领域，中国很可能不会迎来类似欧美一样高度发展的银行卡支付环 境和文化，这就给移动支付留下了一条“超车道”。

中国电子支付领域与国际水平无限接近

1月15日，支付宝发布了2012年的支付宝年度对账单中，令人惊讶的是，拉萨以14.48%的手机支付占比，成为了全国手机支付占比最高的城市， 第二名和第三名分别是西藏林芝地区，以及四川小城南充。实际上，手机支付活跃度排名前十的城市，有7个都来自西部地区，另外3个是广东的云浮、茂名和海南 的三亚。这些地区手机支付占比都超过了12%，而全国平均水平则是9.2%。

“国内移动支付活跃度最高的地区，实际上占比情况基本和美国是持平了，在这一波浪潮中，中国是和世界共同成长的，在某些方面甚至领先于世界。”支付 宝首席财务官井贤栋认为，由于信息的加速流动，使得在信息时代的国内的第三方支付产业与国际水平无限接近。“在银行卡领域，我们落后欧美20年，在芯片卡 时代，我们落后5年，而在电子支付领域，我们的差距仅有1年，甚至更短。”

Square：一场不彻底的自我革命

也许寒冬还远未来到，但不幸的是，移动支付的爆发式增长，已经让银行卡提前进入了白垩纪，甚至不得不面对发卡机构的自我革命。

2012年，Visa推出了一个全新的移动支付品牌“V.me”，用户只需输入自己的用户名和密码即可完成支付，而无需输入自己的信用卡信息。

在中国，银行卡主力们也嗅到了危机四伏的味道。

2011年，中国银联开始发行带有“QuickPass”及“闪付”标志的，支持NFC近场支付的银行卡，同时开始大规模布局支持近场支付的POS机设备。

然而对于银行卡存量庞大的欧美国家而言，移动支付是一场并不彻底的自我革命。从上世纪60年代开始，欧美就已经开始发行银行卡，至今全球范围内流通 的银行卡总量在100亿张左右，面对庞大的银行卡存量负担，以Square为代表的便携式刷卡器，以Google Wallet为代表“虚拟卡片”无奈的走了一条“曲线救国”的道路。

没有包袱才能站上浪潮之巅

不过这一切的无奈，对银行卡的“后来者”中国市场而言，都不是问题。1985年，中国才发行了第一张银行卡，短短20多年的时间，中国零售市场远未对银行卡产生依赖，而现在转向成本更低的移动支付，也并不需要付出过于昂贵的沉没成本。

支付宝全民年度对账单显示，在2012年，无线支付总金额比去年增长546%，使用无线支付的人数也同比增长了223%，手机支付笔数占支付宝总体交易笔数的比例已经达到9.2%。在1111购物节当天就产生了近900万笔手机支付。

“中国没有历史的包袱，第三方支付也不存在庞大的硬件成本（POS机）。”不过，国内对移动支付的模式如何演进却有不同做法，一部分仍在演绎新的机 具或芯片的模式，推出了一个又一个的便携刷卡器、NFC近场支付设备，以期待与传统刷卡方式的顺利对接。不过，在刷卡器商户端使用受限和NFC终端成本过 高的情况下，是否是一个可持续的模式是重要的考量。

2012年，主打便携式刷卡器的拉卡拉亏损1亿，2013年仍将投入大笔资金到升级设备上，这可能是“轻灵”的移动互联网无法承受的成本之重，也是一般企业烧不起的。

移动互联网时代，只有更轻的“车”，才能驶上更快捷的“超车道”，移动端的快捷付将支付工具和用户体验进行了一次好的绑定，线上线下的互动也延伸出 一个很长的支付时间轴。不依赖硬件的解决方案，意味着更低的硬件成本、更广泛的适应人群和更完美的支付体验。在抓住质变机遇上，没有包袱的后来者往往能站 在下一波浪潮的巅峰上，在中国，移动支付也许能完成一次对银行卡的“弯道超车”，漂亮的站上浪潮之巅。