采用RFID技术 开启银行的未来 (转)

新技术将帮助银行加强安全性、提高客户服务水平、完善业务流程。
　　对于新技术、新产品和新应用来说，银行业是最令其期待的领域。这就像是演员们对参演一部电影大片充满了渴望，只要能演上几个镜头，他们就已经很满足了。尽管很多人成为了匆匆过客，但仍然会有一些未来的明星在等待着伯乐的到来。
　　就像这些未来的明星一样，很多技术也在期待着银行业慧眼识珠。在针对银行开发的高科技产品中，一些未来的明星级应用常常被忽略，这些应用也被称为“颠覆性技术”。咨询机构Innosight公司的合伙人克莱顿?克里斯蒂安森(Clayton Christiansen)认为，颠覆性技术经常体现为这样一些新产品、新服务和新的商业模式：在开始时，他们总是定位于规模较小的、非赢利性客户群，但最终却会发展壮大，直至占领整个市场。
　　对银行家来说，改变从来都不容易。Innosight公司的合伙人史蒂夫?沃克(Steve Wunker)表示：“对于新兴技术来说，银行总是关注得很早，应用得太晚。”无论怎样，从引领技术潮流角度来说，银行业还是应当受到称赞的，沃克补充说道。“从历史上来看，银行业产生了很多颠覆性技术，比如支付系统、自动柜员机(ATM)和Web应用等。”他认为，“不过，目前我们还没有看到，银行业在力推哪一种颠覆性技术，他们推进的更像是颠覆性的商业模式。”
　　在2006年甚至未来几年，这些变革性技术将会怎样？来自各个领域的专家在《InformationWeek》的姊妹刊物《银行系统与技术》(Bank Systems & Technology)杂志上，就哪些是银行业的颠覆性技术问题发表了各自的看法。
　　无需接触
　　采用无线射频识别(RFID)技术的非接触式支付卡在2005年引起了广泛的关注。这些银行卡的推行，就是为了让消费者采用非现金的方式，轻松完成一些小额交易。那么，这种银行卡会取代ATM网络吗？
　　Javelin战略和技术公司 (Javelin Strategy & Research，下称“Javelin公司”)首席分析师吉姆?V?戴克(Jim van Dyke)表示：“非接触式支付卡可以取代现金，并且提高交易速度。”当然，ATM业务也许会受到一定冲击，不过，ATM的模式确实也到了改变的时候，戴克补充说道。
　　万事达国际组织(MasterCard International)支付战略、全球解决方案负责人尼娜?欧文斯(Nina Owens)补充道：“如果把ATM看成是一种现金提取机的话”，那么非接触式支付卡就可能会给它带来一定的威胁。“不过，我们对ATM的看法不应简单停留在这个层面上，而是应当把他们看成一种提供增值服务的方式。”实际上，由于这种新服务为消费者带来了更多的方便，非接触式支付卡可能还会加强ATM的应用，欧文斯补充说。
　　NCR公司创新市场总监保罗?瑞斯(Paul Race)认为，非接触式支付卡给银行带来了一些新的机会。这种新型银行卡是“能够改变消费者行为的几种颠覆性技术之一”。通过非接触式支付卡的使用，ATM还可以为现金交易提供更多的“简单化技术”。进一步说，银行还可以通过支持RFID的手机取代这些卡的功能，减少银行卡的使用。
　　工资卡，是另一种银行卡，它可以取代成本较高的工资支票。思爱普软件系统公司(SAP)银行业负责人辛西娅?V?霍伦(Cynthia von Hollen)表示，尽管银行没有正式推广过工资卡的应用，但这种业务确实已经出现了一段时间。尽管工资卡的推行会带来潜在的去中介化(Disintermediation)危险，也就是说，用户会发现，他们不再需要与银行保持金融关系，而会直接转到其他金融领域，但是，业内人士仍然坚持认为，工资卡的推广将会给银行带来很大的增长机会。
　　金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovation)的高级分析师卡提?雅各布(Katy Jacob)分析认为，美国一些大的商业银行早在几年前就已经进入工资卡市场。他们知道，工资卡业务对商业客户来讲，是一项非常有价值的增值服务。
　　不过，在雅各布看来，一项好的工资卡项目还能带来更多的好处。因为有些员工本来没有在银行设立账户，而工资卡的发放，则使银行看到了进入这一块细分市场的机遇。雅各布开玩笑地说：“没有金融机构，哪来这些卡？”预付卡的推出，改变了银行看待客户的方式。他们可以通过这种方式进入新的市场，并且未来还能够向其客户提供更高利润的新产品。
　　在线学习
　　由于组织网络广播课程远比组织几十个人的现场教学成本低得多，因此，在线学习长久以来，就被认为是企业节省开支的一种方式。它不仅能节省成本，还存在许多其他的好处。埃森哲咨询公司(Accenture)金融服务集团教学和人力实践管理合伙人汤姆?克拉克(Tom Kraack)认为：“在线学习将会对银行和员工之间的工作方式、产品发布的方式，以及启用新技术的方式都带来很大的影响。”
　　对于银行来说，在线学习益处多多。首先，银行需要对高度分散的员工提供服务；其次，在线学习能够开发更标准化的培训流程，所以通过这种方式，还可以培养员工更好的规则遵从能力；再者，采用在线学习，可以支持公司的全球化。此外，在线学习的成绩还可以采用更多的标准来衡量。正是出于这些原因，目前银行采用在线学习的范围正呈现出星火燎原之势。
　　“现在有这样一种产品，它融合了多种技术，被称为‘终端绩效优化’(Agent Performance Optimization)，可以用于监控学习者的效果，并根据实际情况，预先调整设定的目标。”Tower集团的高级分析师乔治?图宾(George Tubin)表示，“通过采用这些新工具，你就可以追踪每个人的进展情况，评估他们的成绩。这样一来，评估在线学习的效果就变得容易多了。”

　　新技术将帮助银行加强安全性、提高客户服务水平、完善业务流程。
　　对于新技术、新产品和新应用来说，银行业是最令其期待的领域。这就像是演员们对参演一部电影大片充满了渴望，只要能演上几个镜头，他们就已经很满足了。尽管很多人成为了匆匆过客，但仍然会有一些未来的明星在等待着伯乐的到来。
　　就像这些未来的明星一样，很多技术也在期待着银行业慧眼识珠。在针对银行开发的高科技产品中，一些未来的明星级应用常常被忽略，这些应用也被称为“颠覆性技术”。咨询机构Innosight公司的合伙人克莱顿?克里斯蒂安森(Clayton Christiansen)认为，颠覆性技术经常体现为这样一些新产品、新服务和新的商业模式：在开始时，他们总是定位于规模较小的、非赢利性客户群，但最终却会发展壮大，直至占领整个市场。
　　对银行家来说，改变从来都不容易。Innosight公司的合伙人史蒂夫?沃克(Steve Wunker)表示：“对于新兴技术来说，银行总是关注得很早，应用得太晚。”无论怎样，从引领技术潮流角度来说，银行业还是应当受到称赞的，沃克补充说道。“从历史上来看，银行业产生了很多颠覆性技术，比如支付系统、自动柜员机(ATM)和Web应用等。”他认为，“不过，目前我们还没有看到，银行业在力推哪一种颠覆性技术，他们推进的更像是颠覆性的商业模式。”
　　在2006年甚至未来几年，这些变革性技术将会怎样？来自各个领域的专家在《InformationWeek》的姊妹刊物《银行系统与技术》(Bank Systems & Technology)杂志上，就哪些是银行业的颠覆性技术问题发表了各自的看法。
　　无需接触
　　采用无线射频识别(RFID)技术的非接触式支付卡在2005年引起了广泛的关注。这些银行卡的推行，就是为了让消费者采用非现金的方式，轻松完成一些小额交易。那么，这种银行卡会取代ATM网络吗？
　　Javelin战略和技术公司 (Javelin Strategy & Research，下称“Javelin公司”)首席分析师吉姆?V?戴克(Jim van Dyke)表示：“非接触式支付卡可以取代现金，并且提高交易速度。”当然，ATM业务也许会受到一定冲击，不过，ATM的模式确实也到了改变的时候，戴克补充说道。
　　万事达国际组织(MasterCard International)支付战略、全球解决方案负责人尼娜?欧文斯(Nina Owens)补充道：“如果把ATM看成是一种现金提取机的话”，那么非接触式支付卡就可能会给它带来一定的威胁。“不过，我们对ATM的看法不应简单停留在这个层面上，而是应当把他们看成一种提供增值服务的方式。”实际上，由于这种新服务为消费者带来了更多的方便，非接触式支付卡可能还会加强ATM的应用，欧文斯补充说。
　　NCR公司创新市场总监保罗?瑞斯(Paul Race)认为，非接触式支付卡给银行带来了一些新的机会。这种新型银行卡是“能够改变消费者行为的几种颠覆性技术之一”。通过非接触式支付卡的使用，ATM还可以为现金交易提供更多的“简单化技术”。进一步说，银行还可以通过支持RFID的手机取代这些卡的功能，减少银行卡的使用。
　　工资卡，是另一种银行卡，它可以取代成本较高的工资支票。思爱普软件系统公司(SAP)银行业负责人辛西娅?V?霍伦(Cynthia von Hollen)表示，尽管银行没有正式推广过工资卡的应用，但这种业务确实已经出现了一段时间。尽管工资卡的推行会带来潜在的去中介化(Disintermediation)危险，也就是说，用户会发现，他们不再需要与银行保持金融关系，而会直接转到其他金融领域，但是，业内人士仍然坚持认为，工资卡的推广将会给银行带来很大的增长机会。
　　金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovation)的高级分析师卡提?雅各布(Katy Jacob)分析认为，美国一些大的商业银行早在几年前就已经进入工资卡市场。他们知道，工资卡业务对商业客户来讲，是一项非常有价值的增值服务。
　　不过，在雅各布看来，一项好的工资卡项目还能带来更多的好处。因为有些员工本来没有在银行设立账户，而工资卡的发放，则使银行看到了进入这一块细分市场的机遇。雅各布开玩笑地说：“没有金融机构，哪来这些卡？”预付卡的推出，改变了银行看待客户的方式。他们可以通过这种方式进入新的市场，并且未来还能够向其客户提供更高利润的新产品。
　　在线学习
　　由于组织网络广播课程远比组织几十个人的现场教学成本低得多，因此，在线学习长久以来，就被认为是企业节省开支的一种方式。它不仅能节省成本，还存在许多其他的好处。埃森哲咨询公司(Accenture)金融服务集团教学和人力实践管理合伙人汤姆?克拉克(Tom Kraack)认为：“在线学习将会对银行和员工之间的工作方式、产品发布的方式，以及启用新技术的方式都带来很大的影响。”
　　对于银行来说，在线学习益处多多。首先，银行需要对高度分散的员工提供服务；其次，在线学习能够开发更标准化的培训流程，所以通过这种方式，还可以培养员工更好的规则遵从能力；再者，采用在线学习，可以支持公司的全球化。此外，在线学习的成绩还可以采用更多的标准来衡量。正是出于这些原因，目前银行采用在线学习的范围正呈现出星火燎原之势。
　　“现在有这样一种产品，它融合了多种技术，被称为‘终端绩效优化’(Agent Performance Optimization)，可以用于监控学习者的效果，并根据实际情况，预先调整设定的目标。”Tower集团的高级分析师乔治?图宾(George Tubin)表示，“通过采用这些新工具，你就可以追踪每个人的进展情况，评估他们的成绩。这样一来，评估在线学习的效果就变得容易多了。” [br]