Apple Pay与银行的合作关系能维持多久，还有待观察

　　10月20日，Apple Pay即将到来，500多家银行，22万零售店将支持Apple Pay，美好的移动支付时代似乎就要在美国开启。但是来自MobilePaymentsToday.com的资深媒体人，拥有14年行业观察的Will Hernandez就刊文对Apple Pay做出了质疑：Apple Pay与500家的合作会是短期合作吗?或许500家银行只是在自己拥有完整移动支付之前，先在苹果Apple Pay中占一个位置。

　　随着iOS8的更新，Apple Pay将在下周一正式推出商用。库克在16日的发布会中宣称，预计今年年底和明年年初更多金融机构加入Apple Pay的支持当中。

　　新合作伙伴的加入，可以让更多消费者享受Apple Pay，但是与银行的合作关系能够维持多久，还有待观察。

　　克罗内咨询有限责任公司的CEO兼创始人Richard Crone就认为，最关键的问题是，对于银行家来说，Apple Pay仅仅是一个支付工具，可以支持和受理该服务，但对于银行本身，这不是一个移动支付战略。类似的情况发生在1996年，Intuit、微软、AOL的兴起，银行家也趋之若鹜，但这些仅仅是银行对着互联网的一个桥梁，当下盛行的手机银行APP才是真正属于银行，拥有自己品牌的服务。

　　Crone在90年代，作为美丰储蓄银行线上金融高级副总裁和负责人时，就动用150万美元进行基于Intuit Quicken和Microsoft Money的线上品牌网站。在一年之内，银行就可以通过自己的“应用”与消费者建立金融业务联系，不过这仍然依托了Intuit和微软。毋庸置疑的是，Intuit和微软推出的服务，为银行节省了数以百万计的资金。但结果是，银行仍然推出自主品牌的APP，并且更加强化自身APP的存在价值。

　　而现在，银行同样会以这样的态度对待苹果，在没有确切完整的移动支付计划时，借助Apple Pay发展移动支付，特别是银行还需要给苹果支付15个基点的交易费率。而对于银行来说，与苹果的合作也可以让银行不用直接面对商户，特别是以沃尔玛为首的MCX团体。

　　也许是忌于苹果的强大，银行不得不屈从，但银行也有自己的想法，自己更愿意做的事：

　　1、通过自己手机银行的token，来解除Visa和万事达标准下的Tokenization使用费用。

　　2、绕开清算费率。如给苹果、Visa和万事达的费用。

　　3、减少为一级客户和会员服务的费用，在于苹果、Visa、万事达等签署合作时，这一条也是他们的义务。

　　4、夺回潜在的广告和赞助费用。手机钱包中，一个活跃的用户明年能产生300美元的价值，手机钱包不再仅仅是一个钱包，而是一个平台。

　　5、降低用户损失风险，Apple Pay某种意义上，给银行的APP带来了功能上的冲击。

　　以上五条，都是银行可能反感Apple Pay而使用自己品牌手机钱包的理由，苹果也许不学历史，但却正在重蹈覆辙。

　　同时，苹果宣布越来越多的实体商户将支持Apple Pay，但仍然有商户正在考虑和观望Apple Pay的发展。

　　不利的方面还有，虽然库克一直强调Apple Pay是安全和简单的。但最近的艳照门却会让人担忧苹果的安全性，甚至PayPal也广告讽刺苹果，这也将成为消费者顾虑的重要因素。

　　Apple Pay是一个集成了线上支付和线下支付的移动支付服务，库克就强调，Apple Pay将成为电子商务的新途径。

　　特别是 iPad Air 2和iPad mini 3 发布之后，支持Touch ID而不支持NFC，都让Apple Pay更加局限于线上支付。

　　而在Apple Watch方面，库克并没有花费太多的时间，但也发布了穿戴式设备的软件开发工具，WatchKit将为Apple Watch带来更多应用，是否能强化支付，就难以预料了。 

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